Amortização SAC: entenda como funciona esse sistema

O sonho de todo brasileiro é sair de casa e ter o próprio lar, mas para isso algumas pessoas precisam de uma ajuda a mais no orçamento. Porém, ao realizar empréstimos ou financiamentos, é imprescindível buscar por juros mais baixos e, principalmente, ficar atento ao valor das parcelas e à forma como os juros refletem sobre o saldo devedor, ou seja, sobre o valor de uma dívida que falta ser pago. 

Nesse momento entram as modalidades de amortização mais comuns: a Tabela SAC e a Tabela Price. Aqui vamos falar do sistema de amortização SAC, onde o valor das parcelas da dívida do financiamento se mantém o mesmo até sua quitação, o que vai alterar é o valor mensal dos juros que vai decrescer com o passar do tempo. 

Para esclarecer algumas dúvidas sobre o assunto, a Nova Época Imóveis preparou esse post para explicar melhor como essa modalidade funciona e quais suas vantagens e desvantagens. Em caso de dúvidas ou para mais informações entre em contato com um dos nossos corretores e não deixe de visitar nosso blog para mais dicas! 

O que é sistema de amortização SAC? 

Se você já tem alguma experiência com mercado imobiliário ou já pesquisou sobre ele, provavelmente já tenha ouvido sobre algum financiamento em que as parcelas tendem a ficar cada vez mais baratas com o passar dos anos. Nesse caso, por exemplo, o que vai definir as parcelas desse tipo de financiamento é a Tabela SAC ou Sistema de Amortização Constante. 

Nesse contexto, quando falamos em amortizar, estamos falando de abater uma dívida em prestações, que serão definidas a partir de alguns cálculos específicos, pois não é possível trabalhar com valores ao longo do tempo sem levar em consideração uma taxa. É importante relembrar que, na Tabela SAC, a amortização é o primeiro item a ser calculado:

             Amortização = Valor da Parcela - Juros

Já no caso do valor da parcela é calculado da seguinte forma: 

             Valor da Parcela = Amortização + Juros 

Basicamente, o SAC consiste no plano de diminuição de uma dívida em prestações sucessivas, periódicas e decrescentes, onde o valor de cada uma dessas prestações é composto por uma parcela de juros e outra parcela de capital ou amortização. 

Como funciona esse sistema de amortização? 

Na Tabela SAC, o valor das parcelas mensais do financiamento costuma se manter o mesmo até a quitação da dívida. O que altera é o valor mensal dos juros, que vai decrescendo com o passar do tempo. Para explicar melhor esse esquema, pense em um exemplo de três parcelas para amortização de uma dívida de R$3 mil. Levando em consideração que a amortização na  Tabela SAC é constante, o valor de cada prestação vai ser de R$1 mil. 

Nesse cenário, o que muda a cada mês é a cobrança dos juros. No caso do valor total dos juros ser de R$ 300, eles poderiam ser distribuídos da seguinte forma: 

• Primeiro mês – R$120;
• Segundo mês – R$100;
• Terceiro mês – R$80. 

Com isso, podemos perceber que o valor de cada parcela seria diferente a cada mês, é só somar a aplicação da amortização dos juros. Nesse caso seria: 

• Primeira parcela – R$1.120;
• Segunda parcela – R$1.100;
• Terceira parcela – R$1.080.

Para resumir, as prestações começam com um valor maior que, ao longo do tempo, vai diminuindo de forma gradual de acordo com a redução dos juros nos pagamentos. 

Quais as vantagens e desvantagens da Tabela SAC? 

Uma das vantagens da Tabela SAC é que o valor de suas parcelas vai diminuindo a cada mês. Outra grande vantagem é o efeito psicológico em quem realiza o pagamento dessas prestações, pois quanto menor o valor das parcelas, mais feliz fica o cliente, já que ele começa a sentir os impactos positivos no seu bolso.  

No entanto, esse sistema também apresenta desvantagens, como o valor das suas prestações iniciais que continuam, que é um  valor consideravelmente  mais alto  que as de um financiamento que usa a Tabela Price. Com isso, é essencial realizar um planejamento financeiro e ainda vale à pena fazer uma simulação antes de fechar contrato. Com isso, é possível saber quais serão as parcelas iniciais e se elas estão dentro do seu orçamento. 

Caso seja analisado que é possível pagar as parcelas iniciais mesmo com o valor mais alto, a Tabela SAC é considerada a mais vantajosa, nesse caso. 

Qual o sistema de amortização mais vantajoso?

No caso dos financiamentos mais longos, como os imobiliários, que podem durar até 420 meses, cerca de 35 anos ou quando o solicitante não tem uma previsão de aumento de renda durante um período, o sistema de amortização SAC é o mais indicado, pois você pagará juros menores e terá diminuição do valor das parcelas no final. 

Por que o saldo devedor aumenta o SAC? 

Quando as condições de um financiamento extrapolam os valores vistos como aceitáveis pelo mercado, você corre o risco de se deparar com uma situação com o saldo devedor maior do que o valor financiado. Isso acontece porque os juros do contrato se tornam mais altos do que o valor do crédito. 

Conseguiu entender o que é o Sistema de Amortização e como ele funciona? Em caso de dúvidas, entre em contato com um dos nossos profissionais e não deixe de conferir nosso blog, temos muitos outros conteúdos importantes e interessantes sobre o mercado imobiliário. 
 

Escrito por Mariana Carvalho