Financiamento de Imóveis pela Caixa Econômica Federal: entenda o que vai mudar e quando
A Caixa Econômica Federal anunciou algumas alterações importantes nas condições do seu financiamento imobiliário com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo, que irão incluir uma maior exigência no valor da entrada para os compradores a partir do próximo mês. Por isso, para quem está buscando um financiamento imobiliário pela Caixa com recursos do SBPE, é importante estar a par das novas regras para adquirir a casa própria.
Na semana passada, o banco anunciou que fará alterações nos financiamentos imobiliários de até R$ 1,5 milhão a partir de novembro deste ano. Essas novas medidas reduzem o percentual financiado pelo banco e exigem um valor maior de entrada dos compradores, conforme comentamos acima. É importante destacarmos que essas mudanças não possuem data de validade, o que sugere que essas normas podem se tornar permanentes.
Para te ajudar a compreender as novas mudanças para financiamentos imobiliários, quando elas vão entrar em vigor e entender suas consequências, a Nova Época Imóveis preparou este post para esclarecer o assunto. Não deixe de acompanhar nossa imobiliária aqui pelo blog e pelas nossas redes sociais para mais conteúdos sobre financiamento imobiliário! Além disso, não hesite em falar com um dos nossos corretores para saber mais sobre esse assunto e sobre nossos imóveis disponíveis!
O que vai mudar no financiamento imobiliário?
A partir de novembro deste ano, a Caixa Econômica Federal irá ajustar as condições de financiamento para compra ou construção individual de imóveis com valor de avaliação ou compra e venda limitado a R$ 1,5 milhão. Nesse caso, o banco vai reduzir as cotas de financiamento, exigindo uma maior participação do comprador na entrada.
Isso significa que o valor máximo financiável pelo banco será até esse limite, quando o empréstimo for feito com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo. O que muda em comparação com o modelo atual é que atualmente não existem restrições quanto ao valor do imóvel para financiamentos feitos com o sistema mencionado acima.
Outra mudança importante será a redução das cotas de financiamento. Pelo Sistema de Amortização, ou SAC, a Caixa irá passar a financiar no máximo 70% do valor do imóvel. No modelo atual, esse percentual pode chegar a 80%. Já pelo sistema Price, o financiamento será limitado a 50% do valor, uma queda em relação aos 70% permitidos até então.
Em resumo, na prática, essas mudanças significam que os compradores precisarão investir um valor maior na entrada do financiamento.
Quais as exceções às novas regras?
Vale a pena ressaltarmos que as novas regras do financiamento da Caixa não se aplicam a unidades habitacionais vinculadas a empreendimentos financiados pela Caixa. Nesses casos, as condições se mantêm as mesmas de atualmente para financiamento. Além disso, propriedades já adquiridas também não sofrerão alterações nas regras de financiamento imobiliário. Logo, os compradores que já possuem contrato ativo podem continuar com as condições acordadas previamente.
Qual a diferença entre os sistemas de amortização?
No SAC, as parcelas podem diminuir ao longo do tempo, uma vez que os juros sobre o saldo do devedor são decrescentes. Já no sistema Price, o valor das parcelas permanece constante durante todo o período do contrato. Além disso, a primeira prestação costuma ser mais barata no Price e mais cara no SAC, assim como a última prestação é mais cara no Price e mais barata no SAC.
Outra diferença entre esses sistemas é que o montante de juros costuma ser maior ao fim do prazo no sistema Price, enquanto no SAC tende a ter seu montante de juros menor ao fim do prazo. A Tabela Price costuma ser mais previsível, enquanto o SAC geralmente resulta em pagamentos menores a longo prazo.
Qual o motivo das mudanças no financiamento imobiliário?
A necessidade de reduzir as cotas de financiamento e limitar o valor dos imóveis está relacionada ao aumento da demanda no mercado de imóveis e à crescente retirada de recursos da caderneta de poupança, que é a principal fonte dos recursos para os financiamentos via Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo.
De acordo com o Banco Central, somente em setembro deste ano, os saques líquidos da poupança alcançaram R$ 7,1 bilhões, marcando o terceiro mês seguido de retiradas significativas. Nesse contexto, a Caixa afirmou que sua carteira de crédito habitacional está projetada para ultrapassar o orçamento aprovado para 2024. Responsável por cerca de 70% do crédito imobiliário no país, a Caixa já concedeu R$ 175 bilhões até setembro, um aumento de 28,6% em relação ao mesmo período do ano passado.
Além disso, a Caixa tem uma participação de 48,3% no mercado de financiamentos com recursos da poupança, o que representa R$ 63,5 bilhões em operações até o momento. Ou seja, essas mudanças têm como objetivo ampliar o atendimento da demanda excedente de financiamentos habitacionais.
A Nova Época espera que você tenha compreendido as novas regras de financiamentos imobiliários oferecidos pela Caixa, assim você pode se preparar caso esteja pensando em realizar um com o banco. Se você está procurando por um imóvel, não deixe de conferir os que nossa imobiliária tem disponíveis e entre em contato com um dos nossos colaboradores!
Escrito por Mariana Carvalho