Financiamento de imóvel usado: entenda como funciona e quais as diferenças para um imóvel novo

Quando se trata de financiamento imobiliário, você sabia que existem algumas diferenças entre o financiamento de um imóvel usado e de um novo ou comprado na planta? Antes, existiam uma série de restrições à contratação de dívidas para comprar um imóvel pronto, como taxas mais altas e até mesmo a impossibilidade de financiar através da Caixa Econômica Federal. Atualmente, as condições praticadas são mais equilibradas, embora ainda exista uma diferença no percentual aceito de entrada e nos valores a serem financiados pelo programa Minha Casa Minha Vida.

Se você está pensando em adquirir um apartamento e considera o financiamento de um imóvel usado, saiba que esse tipo de compra possui características diferentes quando comparado ao financiamento de um apartamento novo. Logo, saber exatamente o que muda pode fazer toda a diferença no momento de fechar o negócio e garantir que você faça a melhor escolha para seu orçamento e suas expectativas.

Pensando nisso, a Nova Época Imóveis preparou esse conteúdo para te explicar como funciona o financiamento de um imóvel usado e quais as suas principais diferenças em relação a um imóvel novo, além do que você deve levar em consideração na hora de fazer essa escolha. Não deixe de acompanhar nossa imobiliária aqui pelo blog e pelas nossas redes sociais para mais informações sobre o mercado imobiliário e suas transações!

Afinal, como financiar um imóvel usado?

Para financiar um imóvel usado, primeiro você deverá escolher um que atenda às suas expectativas e caiba no seu orçamento. Ao encontrá-lo, chegou o momento de procurar um banco e passar por todas as etapas necessárias para que o crédito imobiliário chegue ao bolso do proprietário. Agora vamos falar um pouco mais sobre como funciona esse passo a passo.

É importante destacarmos que você só pode financiar até 90% do valor total do imóvel, ou 80%, dependendo do banco e da modalidade de parcelas escolhidas. Dessa maneira, não é possível financiar 100% do valor do imóvel usado. Por isso, é recomendado que você faça um planejamento financeiro para juntar o valor da entrada do imóvel, com base no preço médio de um apartamento que atenderia às suas necessidades.

Também é indicado que você reserve cerca de 5% do custo total do imóvel para pagar as despesas com cartório e impostos obrigatórios, como o ITBI. Assim como no caso do financiamento de imóveis novos, o banco não deve aceitar um comprometimento maior que 30% da sua renda mensal com as parcelas do financiamento.

Antes de assinar o contrato, você ainda deverá passar pela análise jurídica e o imóvel usado vai precisar ser avaliado por uma firma especializada, contratada pelo banco.

Quais cuidados você deverá ter na hora de financiar um imóvel usado?

Quando você for aprovado na análise de crédito para o financiamento, o banco deverá pedir que você providencie documentos complementares e formulários preenchidos. Além disso, também vai requisitar outros documentos, incluindo os do imóvel e do vendedor do imóvel. Essa é uma etapa particularmente importante para imóveis usados: a análise jurídica, uma vez que é nela que o banco vai verificar se existe alguma pendência no seu nome, no nome do vendedor ou relacionada ao imóvel.

Afinal, imagine que o proprietário atual do imóvel tem dívidas que podem levar à penhora do imóvel ou está vendendo o imóvel sem a autorização de outro proprietário, como um ex ou atual cônjuge? Esses problemas podem comprometer a venda e, por isso, recomendamos que você procure ajuda profissional caso desconfie de qualquer coisa. Por exemplo, um advogado especializado e um corretor podem te ajudar a evitar cair em possíveis golpes.

Outro ponto importante de atenção quando o assunto é financiamento de imóveis usados é a avaliação do bem. Para isso, o banco enviará uma empresa especializada para avaliar as condições do apartamento e fixar um valor para ele. Essa vistoria também serve para o banco saber se o imóvel atende às exigências técnicas mínimas para ser aceito como garantia do próprio financiamento.

Por conta disso, antes de fechar o negócio com o vendedor ou comprador, esteja atento a possíveis problemas estruturais da unidade ou até mesmo do prédio. Nesse cenário, faça mais de uma visita, tire fotos e verifique as condições de móveis embutidos. Além disso, é interessante, ainda, conversar com outros moradores do condomínio onde o imóvel se localiza e funcionários.

Depois da avaliação do imóvel, o banco deverá chamar os envolvidos para, enfim, assinar o contrato de financiamento. Você irá precisar pagar um imposto obrigatório, o ITBI, e registrar o contrato assinado no Cartório de Registro de Imóveis. Somente então o dinheiro para a compra vai ser liberado para o vendedor do imóvel.

Qual a diferença entre financiamento de imóvel usado x novo?

Antigamente, existiam taxas diferentes para esses tipos de imóveis, porém, atualmente não existem diferenças entre o financiamento de um imóvel usado e um novo. No entanto, o financiamento de imóveis novos pode ser facilitado pela documentação já pronta para ser encaminhada aos bancos. As construtoras e incorporadoras preparam esses documentos para agilizar o encaminhamento de compradores aos bancos parceiros.

Qual a porcentagem de entrada para financiar um imóvel usado?

A porcentagem de entrada para financiar um imóvel usado pode chegar a até 90% caso a configuração das parcelas seja feita dentro do Sistema de Amortização Constante. Nessa modalidade, as prestações reduzem ao longo do tempo e o mesmo valor de amortização, que é parte do saldo devedor, está dentro delas. É importante lembrar que cada parcela é composta de amortização, juros, taxas obrigatórias e seguros de financiamento.

Já no caso das parcelas que obedecem à Tabela Price, os valores são iguais e só permitem financiamento de até 80% do valor do imóvel, de acordo com o Banco Central. Porém, cabe a cada banco definir até quando pode financiar com base na avaliação da situação do imóvel e das características da operação. Por exemplo, a Caixa Econômica aceita financiar até 90% do valor de imóveis na planta e 80% de imóveis usados e novos.

Como podemos observar, contar com a ajuda do crédito imobiliário pode dar mais tranquilidade para quem está atrás de um novo lar. A Nova Época coloca à sua disposição um time de especialistas durante esse processo para que você tenha suporte de qualidade e chances maiores de fazer um bom negócio!

Escrito por Mariana Carvalho