Financiamento imobiliário reprovado: entenda os principais motivos e saiba o que fazer

Se você acompanha a Nova Época aqui pelo blog ou está acostumado com o mercado imobiliário, certamente sabe que o financiamento imobiliário é um tipo de linha de crédito usada por quem deseja comprar uma propriedade. Apesar de muito comum, muitas pessoas têm o pedido reprovado pelas instituições financeiras. Logo, entender as possíveis causas para isso e o que fazer pode tornar sua experiência mais tranquila.

Para quem sonha em ter a casa própria, porém, não tem condições de fazer esse tipo de aquisição à vista, uma boa solução é pedir uma linha de crédito imobiliário. Quem está pensando em solicitar esse tipo de empréstimo precisa estar ciente das razões que podem levar esse pedido a ser negado. Além disso, é importante também conhecer as alternativas ao financiamento imobiliário tradicional, para que você possa comprar seu imóvel.

Pensando nisso, a Nova Época Imóveis preparou este conteúdo para te explicar os principais motivos que levam o seu financiamento a ser negado, além do que fazer para reverter essa condição e quais as alternativas para seguir com a compra do seu imóvel. Em caso de dúvidas sobre este ou outros assuntos relacionados à compra de imóvel, fale com um dos nossos corretores e não deixe de acompanhar nossa imobiliária para mais conteúdos sobre o mercado imobiliário!

Quais as principais razões para a reprovação do financiamento imobiliário?

Existem diversos motivos que podem fazer com que um financiamento imobiliário seja reprovado por uma instituição financeira. Nesse contexto, é essencial conhecer os principais motivos que podem levar a isso, para evitar que sua solicitação de empréstimo seja negada ou até mesmo para entender por que o banco negou conceder uma linha de crédito para você.

Restrições no CPF

Um dos principais motivos que levam um pedido de financiamento a ser negado é quando o solicitante da linha de crédito tem restrições no CPF, mais conhecido como nome sujo. Pessoas que ficam com o nome sujo porque compraram um produto ou serviço e não pagaram por aquilo, por exemplo, podem ter seu pedido negado. Quando isso acontece, os devedores ficam com o nome negativado nas listas dos órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa.

Logo, quem tem restrições no CPF dificilmente conseguirá ter um financiamento imobiliário aprovado em uma instituição financeira. A solução nesses casos é quitar suas dívidas para limpar o nome e, assim, aumentar as chances de ter sua linha de crédito aprovada em outro momento.

Problemas na documentação

Problemas na documentação também podem acabar fazendo com que a pessoa tenha o financiamento reprovado. Na hora de solicitar uma linha de crédito imobiliário, o banco pede diversos documentos do comprador e do imóvel. Caso haja algum problema em algum desses documentos ou se faltar algum, a instituição financeira pode negar o financiamento. Os principais documentos que o banco exige incluem:

• RG;
• CPF;
• Certidão de Estado Civil;
• Comprovante de residência;
• Comprovante de renda bruta mensal;
• Declaração do Imposto de Renda, junto com o protocolo de entrega.

Além destes documentos pessoais do comprador, também será necessário apresentar alguns documentos do imóvel, como a matrícula atualizada e o carnê do IPTU. Esses documentos podem variar de acordo com cada instituição financeira. Logo, é essencial verificar qual é a documentação exigida pelo banco onde a solicitação de financiamento foi feita.

Estar com Score baixo

O score de crédito é uma pontuação, de 0 a 1000, que mostra o perfil financeiro de uma pessoa. A análise desse indicador possibilita que os bancos descubram se o solicitante do financiamento é um bom pagador de contas e se ele tem um bom relacionamento com outras empresas e instituições financeiras. Logo, um score de crédito acima de 700 é considerado bom pela maioria dos bancos, enquanto uma pontuação entre 0 e 299 mostra que o indivíduo tem grandes chances de não honrar os compromissos financeiros que assumiu.

Para aumentar seu score de crédito, é essencial pagar suas contas sempre em dia, manter os dados cadastrais atualizados nos órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa, e cultivar um bom relacionamento com o seu banco.

Não ter renda suficiente para arcar com as parcelas do financiamento

Outro motivo que pode causar a reprovação do financiamento imobiliário é caso o banco verifique que o solicitante da linha de crédito não possui renda suficiente para arcar com as parcelas do financiamento. É comum que o valor de cada parcela de um financiamento habitacional não possa ser maior que 30% da renda mensal do solicitante.

Com isso, caso o banco perceba que o valor das parcelas é superior a 30% da sua renda mensal, a instituição pode negar seu pedido de linha de crédito. Uma solução nessa situação é solicitar um financiamento em conjunto, uma medida mais usada por casais. Nesse caso, o banco vai levar em consideração a renda dos dois indivíduos no momento da liberação do crédito.

Não possuir o valor de entrada

Existem dois tipos principais de financiamento imobiliário no Brasil: o SFI e o SFH. O primeiro é conhecido por liberar até 90% do valor do imóvel, enquanto o segundo concede uma linha de crédito referente a 80% do valor da propriedade. Ou seja, quem solicita um financiamento imobiliário por uma dessas duas modalidades precisa ter um valor para dar ao menos a entrada no imóvel. Caso o solicitante não possua o valor da entrada, ele pode ter o pedido de financiamento negado.

Já quem trabalha com a carteira assinada pode resolver essa questão usando o saldo do FGTS como valor de entrada para a compra da casa própria.

Ter pendências com a Receita Federal

Outro motivo que pode culminar na reprovação da solicitação do financiamento imobiliário é ter pendências com a Receita Federal, como não entregar a declaração de Imposto de Renda de Pessoa Física ou estar com o pagamento de alguns impostos em atraso.

Quais as alternativas ao financiamento imobiliário tradicional?

Para quem tem o financiamento reprovado, existem outras formas de adquirir um imóvel sem precisar solicitar uma linha de crédito imobiliário, sendo uma das mais conhecidas o consórcio de imóveis. Em um consórcio imobiliário, uma instituição financeira vai reunir um grupo de pessoas interessadas em adquirir um imóvel. O consórcio tem a duração de tempo pré-determinada e, durante esse período, os participantes do programa precisam pagar parcelas periódicas.

Além disso, a cada mês, um participante é contemplado com a carta de compra de imóvel, que permite que o participante do consórcio compre sua propriedade sem precisar de um financiamento imobiliário. Quem teve um financiamento negado também pode tentar adquirir uma propriedade por meio de um processo de permuta. Nesses casos, o interessado em comprar um imóvel oferece ao proprietário um outro bem em troca.

Como podemos perceber, na busca pela casa própria, é importante estarmos preparados para os desafios do processo de financiamento. Logo, entender o que pode reprovar uma solicitação de financiamento imobiliário é um dos primeiros passos para se certificar de estar preparado para o que for preciso.

A Nova Época espera que você tenha compreendido os motivos que podem culminar na reprovação da sua solicitação de financiamento imobiliário. Assim, você pode se certificar de se preparar para o que for. Não deixe de acompanhar nossa imobiliária aqui pelo blog e pelas nossas redes sociais! Se você está procurando por um novo lar, não deixe também de conhecer os mais de 19 mil imóveis que temos disponíveis em www.novaepoca.com.br

Escrito por Mariana Carvalho