Financiar ou alugar um imóvel: descubra qual a melhor opção para você

Se você vai sair de casa para comprar o seu primeiro imóvel, mas não sabe se aluga ou financia um imóvel, ou já mora de aluguel e deseja trocar de residência, mas está à procura de outras alternativas para o seu próximo contrato, esse post pode te ajudar muito! A verdade é que não existe uma opção melhor do que a outra, o mais importante é que você faça uma análise inicial das suas necessidades e avalie seu atual planejamento financeiro para escolher a opção que mais se encaixe com sua situação.

Com certeza essa é uma das decisões mais importantes tomadas ao longo da vida, afinal, os custos para ter e manter uma casa ou um apartamento, sejam eles comprados ou alugados, são altos e é por isso que tomar a melhor decisão vai exigir muito planejamento e a avaliação de alguns pontos importantes. No entanto, prontamente podemos afirmar que existem vantagens e desvantagens envolvidas em ambas as opções. 

Mas o que será que vale mais a pena, alugar ou financiar um imóvel? Para tirar suas dúvidas e te ajudar a entender a melhor opção para você, a Nova Época Imóveis preparou esse post para falar quais fatores precisam ser considerados para fazer a melhor escolha e quais as vantagens e desvantagens que cada opção carrega. Caso, ao final deste texto, você ainda tenha dúvidas ou queira saber mais, entre em contato com nossos corretores, eles também estão aqui para te ajudar a realizar o sonho de comprar a casa própria! 

Quais as vantagens e desvantagens de alugar um imóvel?

Vantagens

Diferente do financiamento, que precisa contar com pelo menos uma quantia de entrada, que geralmente fica entre 50% do valor total do imóvel, no momento do aluguel não existe a necessidade de contar com nenhum valor no início do contrato. Por isso, para quem ainda não conta com uma reserva financeira, o mais adequado seria alugar até que seja possível fazer um bom planejamento para, então, comprar uma casa ou um apartamento. O aluguel também é uma decisão menos burocrática e mais simples do que o financiamento. 

Além disso, o aluguel traz a possibilidade de você poder se mudar rapidamente, no caso de pessoas que estão procurando oportunidades de emprego em outras cidades ou de transferências também relacionadas ao trabalho. Geralmente, os contratos de aluguel preveem 12 meses iniciais, porém, se você tiver um imprevisto, como a necessidade de se deslocar por conta da sua situação profissional, é possível pagar o valor da multa previsto, caso você decida se mudar antes desses 12 meses, e começar a pesquisar por outro lugar. 

Conclusão, a liberdade que a escolha do aluguel traz é um fator importante a ser levado em consideração na hora dessa escolha, principalmente nos dias atuais que grande parte das empresas estão optando por manterem o trabalho remoto. Em algumas situações, ainda, você pode pagar um valor de aluguel inferior ao que gastaria em parcelas e, com a diferença, fazer aplicações que gerem alguma rentabilidade.

Desvantagens

Porém, assim como em qualquer outra decisão, as desvantagens também devem ser levadas em consideração na hora de escolher o que você quer. O aluguel costuma ser visto pelas pessoas como uma “perda” de dinheiro, já que você paga mensalmente por algo que não te pertence, ou seja, é uma quantia que não tem retorno. Além disso, a mesma sensação de liberdade que o aluguel traz pode vir acompanhada da sensação de instabilidade, pois o proprietário pode pedir que o locatário deixe a propriedade a qualquer momento após passados os 12 meses. 

Outro ponto importante a ser mencionado e ponderado é o fato de que o proprietário tem a possibilidade de fazer reajustes anuais, conforme o Índice de Inflação do Brasil ou IGP-M. O aluguel também limita quem escolhe essa opção na hora de fazer mudanças e deixar o lugar mais com a sua cara e personalidade, pois mudanças definitivas não poderão ser feitas.

Quais as vantagens e desvantagens de financiar um imóvel?

Vantagens

Uma das principais vantagens de escolher o financiamento é a possibilidade de personalização do imóvel, afinal, esse é um passo importante para que você possa se sentir confortável e em casa. Apesar do aluguel permitir que você coloque um pouco da sua personalidade no espaço, essas mudanças devem estar de acordo com o contrato de aluguel previsto, o que possivelmente limitará muito sua criatividade, já no financiamento você pode até alterar as estruturas, pois o imóvel é seu para fazer o que preferir. 

Além disso, pensando no investimento, comprar um imóvel é uma boa maneira de diversificar suas aplicações. Principalmente em períodos mais desafiadores, que impactam a economia do país, como foi no contexto da pandemia que vivemos, é essencial procurar por diferentes alternativas que ajudem a trazer certa segurança para o seu patrimônio. 

Outra vantagem do financiamento é que, ao fazê-lo, você pode ter um planejamento mais preciso, uma vez que é possível saber quanto você deverá pagar por cada parcela. Caso, em algum mês, você decida pagar mais do que o previsto, este valor será abatido na dívida total, o que vai contribuir até mesmo para a redução de juros. 

Desvantagens

Assim como o aluguel, o financiamento também tem seus pontos negativos que devem ser analisados e levados em consideração no momento da decisão. A primeira desvantagem na nossa lista está relacionada com alguns custos envolvidos no condomínio onde você pretende morar. Conforme a lei do inquilinato, gastos estruturais ficam por conta do proprietário e, por isso, no caso de aluguel, se for realizada uma obra no espaço, o morador não precisa quitar esses custos. Já no caso do financiamento, a responsabilidade passa a ser sua.

Já no caso de pessoas com um trabalho mais flexível, o financiamento pode ser um empecilho na hora de mudar de cidade, se necessário. Uma boa solução para esse problema é alugar seu imóvel, no entanto, caso esse processo não ocorra no prazo previsto pelo morador, isso pode impactar drasticamente as finanças, pois a pessoa teria que lidar com os gastos de dois imóveis em cidades diferentes. 

O que levar em consideração na hora de decidir entre alugar ou financiar?

Agora que já estamos cientes dos prós e dos contras de cada opção, é importante entendermos o que mais é necessário levar em consideração no momento de escolher o ideal para você e sua situação. Os primeiros fatores a serem analisados devem ser o seu atual orçamento, as condições dos diferentes tipos de financiamento e todas as questões burocráticas envolvidas nesse processo. 

Por conta disso, contar com a ajuda de um ou mais profissionais que entendam do assunto pode ser essencial para tirar dúvidas e para que você saiba toda a documentação necessária para realizar esse tipo de negociação. Além disso, profissionais dessa área entendem sobre o mercado, eles sabem quais as regiões mais se encaixam nas suas necessidades, além de contar com uma cartela de imóveis que atende diferentes perfis, levando sempre em consideração os interesses de cada parte. 

Como calcular qual opção vale mais a pena?

Não tem escapatória, infelizmente para entender qual opção vale mais à pena você terá que colocar os números no papel e analisar. É possível fazer um cálculo aproximado para entender qual modalidade mais compensa para você, considerando sua situação financeira atual e os valores de financiamento para compra e aluguel de um imóvel. 

No entanto, mesmo fazendo esses cálculos e tentando se antecipar, é essencial ter em mente que são somente estimativas de quanto cada opção pode pesar no seu orçamento, pois existem diversas variáveis que podem incidir nos preços do aluguel e da compra, além de mudarem de acordo com a situação econômica que o país passa. Aqui preparamos uma breve simulação de como fazer esse cálculo:

Imagine que você encontrou um imóvel no valor de R$ 400 mil e que vai dar uma entrada de 20%, valor de entrada que as instituições financeiras costumam exigir, levando em consideração a taxa anual de juros do financiamento é de 7,75% ao ano. Nesse caso, no prazo de 30 anos, você teria uma parcela de R$ 2.232 pela Tabela Price, um dos métodos mais comuns de amortização de financiamento. Nessa situação, no final das contas, o imóvel de R$ 400 mil custaria, no total, R$ 803.520 com o financiamento.

Agora em outra situação, em vez de financiar, imagine que você opta por alugar um imóvel de R$ 1.200 e investir o valor que tinha para a entrada. Com isso, você coloca esse dinheiro em uma opção de investimento conservadora, que oferece 5% de rentabilidade ao ano e todo mês também decide investir a diferença entre a parcela de R$ 2.232 do financiamento e o valor de R$ 1.200 que pagaria no aluguel, ou seja, R$ 1.032. Fazendo os cálculos, você teria R$ 400 mil em mais ou menos 14 anos. 

A partir dessa simulação e com todas as vantagens e desvantagens de cada modalidade listadas, a Nova Época Imóveis espera ter ajudado a tornar essa decisão mais fácil para você! E lembre-se, caso você esteja procurando por um imóvel, não deixe de falar com um dos nossos corretores!

Escrito por Mariana Carvalho