Seguro Habitacional: entenda o que é, qual a sua importância e como escolher o melhor

Comprar a casa própria é o sonho de quase todos os brasileiros. No entanto, para realizar esse desejo, muitas pessoas precisam solicitar um financiamento imobiliário para complementar o orçamento. O que muitos não sabem é que, para adquirir essa linha de crédito, também é necessário contratar um seguro habitacional. Afinal, imagine investir no sonho de ter a casa própria, planejar cada detalhe e, de repente, ser surpreendido por um imprevisto que pode colocar tudo em risco!

O seguro habitacional é uma linha de defesa importante nesses momentos, pois ajuda a garantir tranquilidade e proteção, especialmente em financiamentos longos. Ele tem a função de proteger tanto o banco que concedeu o financiamento imobiliário quanto a pessoa que o solicitou. Logo, essa proteção assegura a preservação do seu patrimônio, evitando surpresas desagradáveis e garantindo que você desfrute do seu novo lar em paz.

Se você pretende fazer um financiamento imobiliário e está se planejando, é importante saber do que se trata o seguro habitacional, como ele funciona e como escolher o melhor para a sua situação. Pensando nisso, a Nova Época Imóveis preparou este conteúdo com tudo o que você precisa saber para se certificar de fazer um negócio seguro e garantido. Não deixe de nos acompanhar aqui pelo blog para mais conteúdos sobre o mercado imobiliário!

Afinal, o que é seguro habitacional?

Conforme comentamos acima, o seguro habitacional é uma modalidade de seguro destinada a proteger o imóvel e seus moradores contra uma variedade de riscos. Ele é importante, principalmente, em financiamentos imobiliários, onde é obrigatório. Logo, ele vai resguardar todas as partes envolvidas em um contrato de financiamento imobiliário contra eventos previstos na apólice. Além disso, o seguro também ajuda o banco a evitar prejuízos em caso de inadimplência.

Esse seguro oferece cobertura para danos físicos ao imóvel, como incêndios, desastres naturais e outros eventos que possam comprometer a estrutura da casa ou apartamento. Ele também cobre a impossibilidade de pagamento da dívida, seja por morte ou invalidez. O seguro habitacional ainda garante que os herdeiros da pessoa que adquiriu o financiamento imobiliário mantenham a posse do imóvel, em caso de falecimento do segurado.

É importante destacar que este seguro é diferente do seguro residencial, uma vez que ele cobre o imóvel em qualquer momento, independentemente do processo de financiamento.

Tipos de seguro habitacional

Existem vários tipos de seguro habitacional que se adaptam às diferentes necessidades dos proprietários de imóveis. Pensando nisso, vamos apontar aqui os principais que você deve conhecer:

Seguro Habitacional do Sistema Financeiro da Habitação (SFH)

O seguro habitacional do Sistema Financeiro da Habitação é um seguro obrigatório para imóveis financiados pelo sistema financeiro. Esse seguro é essencial para garantir a continuidade do pagamento do financiamento em casos de imprevistos, protegendo tanto o mutuário quanto a instituição financeira envolvida.

Seguro Habitacional em Apólices de Mercado

O seguro habitacional em apólices de mercado é uma opção oferecida por seguradoras privadas e, diferente do anterior, não é obrigatório. Esse tipo de seguro pode ser personalizado de acordo com a necessidade do proprietário do imóvel. Suas coberturas costumam incluir proteção contra incêndios, desastres naturais, roubos, danos a terceiros e responsabilidade civil.

Além disso, é possível adicionar coberturas extras a ele, como assistência 24h que oferece serviços emergenciais, como encanador, eletricista, entre outros.

Quais as coberturas de um seguro habitacional?

Assim como comentamos acima, é importante saber o que o seguro habitacional cobre. Ele oferece uma proteção abrangente para o imóvel e seus moradores contra uma diversidade de riscos. Agora, vamos falar um pouco mais sobre suas principais coberturas:

• Morte ou invalidez do mutuário – em financiamentos imobiliários, esse seguro quita a dívida em caso de morte ou invalidez permanente do proprietário, fornecendo proteção à família contra possíveis dificuldades financeiras.
• Danos físicos ao imóvel – o seguro protege contra danos físicos causados ao imóvel, seja por incêndio, explosão, queda de raio e outros desastres naturais como enchentes e desmoronamentos durante o período do financiamento.
• Responsabilidade civil – ele ainda garante cobertura para danos causados a terceiros dentro do imóvel, seja por acidentes ou eventos inesperados.
• Assistência emergencial – também inclui serviços como chaveiro, eletricista e encanador, proporcionando suporte em situações de emergência doméstica. Esses são serviços opcionais e específicos de alguns seguros apenas.

Como escolher o melhor seguro habitacional?

Avalie suas necessidades

Antes de contratar um seguro habitacional, é crucial avaliar suas necessidades específicas. Para isso, leve em consideração o valor do imóvel, sua localização, os riscos mais prováveis (como desastres naturais na região) e a necessidade de coberturas adicionais, como proteção contra roubo ou assistência emergencial.

Compare diferentes coberturas

Nem todos os seguros habitacionais são iguais. Por isso, antes de fazer qualquer escolha, é importante comparar as coberturas oferecidas por diferentes seguradoras para garantir que todas as suas necessidades sejam atendidas.

Verifique a reputação da seguradora

Outro fator muito importante no momento da escolha do melhor seguro habitacional é conhecer a reputação da seguradora. Pesquise a opinião de outros clientes, confira índices de satisfação e veja como a empresa é avaliada em termos de atendimento e eficiência na resolução de sinistros.

Faça uma análise do custo-benefício

O preço certamente é um fator importante, porém, não pode ser o único critério levado em consideração. Procure analisar o custo-benefício considerando as coberturas oferecidas e o valor do prêmio. Um seguro mais barato pode não oferecer a proteção necessária, enquanto um mais caro pode incluir coberturas que você pode não precisar.

Considere limitações e exclusões

Ler com atenção as limitações e exclusões do contrato de seguro é outro fator importante. Algumas apólices não cobrem certos tipos de danos ou podem ter franquias altas para determinadas coberturas. Compreender essas limitações pode ser crucial para evitar surpresas desagradáveis no futuro.

Consulte um corretor de seguros

Um corretor de seguros é certamente uma grande ajuda na hora de decidir qual o melhor seguro habitacional para as suas necessidades. Eles são profissionais que têm vasto conhecimento no mercado e podem oferecer opções de diferentes seguradoras, além de explicar com detalhes as coberturas e condições de cada apólice.

Reavalie periodicamente

Após a contratação do seguro habitacional ideal para a sua situação, é importante reavaliar periodicamente se a apólice continua adequada às suas necessidades. Mudanças na localização, no valor do imóvel ou até mesmo nas suas necessidades pessoais podem exigir ajustes na cobertura para garantir a proteção ideal.

Quanto custa ter um seguro habitacional?

O custo do seguro habitacional pode variar dependendo de diversos fatores, como o valor do imóvel, sua localização, o tipo de cobertura escolhida e o perfil do contratante. O valor anual do prêmio do seguro costuma ser uma porcentagem do valor do imóvel, podendo variar de 1% a 4% do valor da parcela.

Adicionalmente, coberturas extras, como proteção contra roubo ou serviços de assistência, podem aumentar o valor do seguro. Uma recomendação é fazer cotações em diferentes seguradoras para encontrar a opção com melhor custo-benefício.

A Nova Época espera que você tenha compreendido a importância do seguro habitacional para que possa fazer a melhor escolha, caso seja necessário. Se você está procurando por um imóvel, não deixe de visitar nosso site para conhecer os imóveis que temos disponíveis!

Escrito por Mariana Carvalho