Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos: entenda tudo o que precisa saber sobre o SBPE e como ele funciona

Você já ouviu falar no SBPE? Financiar um imóvel pode se mostrar um verdadeiro desafio para muita gente, por isso, uma boa dica é começar pesquisando e entendendo sobre os tipos de financiamento disponíveis no mercado. Se você pensa em financiar um imóvel, vale a pena ficar por dentro do que significa a sigla SBPE, que se trata de uma linha de crédito que pode facilitar e muito o financiamento imobiliário.

Conhecido como Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos, o SBPE é uma opção de crédito imobiliário bem difundida entre as instituições financeiras, sendo mais indicado para quem não se enquadra em outras opções de crédito habitacional do governo federal. Logo, o SBPE pode dar aquele empurrãozinho necessário na hora de realizar o sonho de comprar um imóvel. Ficou interessado em conhecer mais sobre essa modalidade de crédito? Então chegou ao lugar certo!

Se você está em busca de realizar o sonho da casa própria e procura opções de crédito, ou simplesmente quer entender melhor a sigla SBPE, a Nova Época Imóveis preparou esse conteúdo para explicar tudo o que você precisa saber sobre esse conceito, como funciona e quais as vantagens que este programa oferece para o financiamento de imóveis. Não deixe de acompanhar nossa imobiliária aqui pelo blog e pelas nossas redes sociais para conhecer outras modalidades de financiamento imobiliário!

O que é SBPE?

Mais conhecido como Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos, o SBPE é um programa de linha de crédito imobiliário direcionado à compra de imóveis residenciais, comerciais e terrenos. Esse programa permite a aquisição de imóveis para qualquer finalidade e está disponível na maioria das principais instituições financeiras do país, sendo direcionado à população de menor renda.

Um dos principais diferenciais competitivos deste tipo de crédito está na cobertura de até 80% do valor do imóvel e na possibilidade de financiamento em até 35 anos. No entanto, uma regra importante desse financiamento é que o valor pago nas parcelas do financiamento não pode comprometer mais de 30% da renda bruta mensal do indivíduo ou família. O SBPE é regulamentado pela Lei 4.380/1964, que estabelece as regras para aquisição de imóveis através desta linha de crédito.

O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos ganha este nome por conta dos valores disponibilizados para os financiamentos imobiliários, que vêm da poupança. Por lei, os bancos são permitidos a direcionar até 65% dos valores investidos na caderneta de poupança para o financiamento imobiliário. Logo, o SBPE é uma das principais linhas de crédito imobiliário do país e pode ser encontrada na maior parte dos bancos.

Como funciona o SBPE?

O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos é uma linha de crédito imobiliário que tem os recursos vindos da caderneta de poupança. No programa, o banco capta parte dos valores investidos nessa modalidade e disponibiliza empréstimos para financiamento de imóveis residenciais ou comerciais. É importante ressaltarmos que o SBPE não é um financiamento propriamente dito, mas sim uma linha de crédito que possibilita o financiamento.

Assim como os demais tipos de financiamentos imobiliários, no SBPE a pessoa interessada irá pegar um valor emprestado com a instituição financeira de sua escolha e paga este valor parcelado durante um período determinado previamente em contrato. Uma regra importante do SBPE, conforme comentamos acima, é que as parcelas do financiamento não podem comprometer mais de 30% da renda bruta familiar mensal.

Além disso, as parcelas do SBPE também são calculadas com base no Sistema de Amortização Constante, em que as prestações do financiamento vão diminuindo ao longo do tempo, pois os juros são calculados com base no valor que resta a pagar. Também é possível usar o FGTS para pagar o financiamento, no caso do SBPE, como ocorre em outros tipos de empréstimo imobiliário. Os juros do financiamento que será feito através do programa SBPE podem variar de acordo com a instituição financeira escolhida.

Qual a relevância do SBPE?

O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos é um dos pilares do mercado imobiliário e da economia brasileira. Logo, sua relevância supera a oferta de crédito para a compra de imóveis, estimulando a poupança nacional e impulsionando uma série de benefícios econômicos e sociais. Aqui vamos falar de alguns dos seus pontos essenciais:

• Facilitador de moradia – através de condições atrativas de financiamento, o SBPE torna a casa própria acessível, principalmente para a classe média e famílias de renda mais baixa;
• Motor econômico – o acesso facilitado ao crédito imobiliário ajuda a aquecer o mercado de construção civil e cria empregos, movimentando a economia;
• Incentivo à poupança – as cadernetas de poupança, vinculadas ao SBPE, fomentam a cultura de poupança segura que alimenta o financiamento habitacional;
• Estabilidade financeira – a regulação do SBPE ajuda a garantir a segurança dos investimentos, além da saúde do sistema financeiro;
• Políticas habitacionais – esse sistema é a chave na implementação de políticas públicas de habitação, apoiando iniciativas governamentais para moradia popular.

Em síntese, podemos afirmar que o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos tem como objetivo não somente viabilizar sonhos de moradia própria, como também contribui para a estabilidade e o dinamismo econômico no país. Este é considerado um mecanismo vital para o progresso e o bem-estar social do Brasil.

Quem pode solicitar o empréstimo de SBPE?

Assim como é no caso de outros tipos de empréstimos imobiliários, existem alguns pré-requisitos que devem ser seguidos para que a pessoa possa solicitar o SBPE. Entre eles, estão:

• Renda mensal de, no mínimo, R$ 5 mil;
• Ser brasileiro ou ter visto de permanência no país;
• Ter 18 anos ou mais, ou ser emancipado a partir dos 16 anos;
• Não ter restrições no CPF ou pendências com o Serasa ou Serviço de Proteção ao Crédito;
• Não comprometer mais de 30% da renda mensal familiar bruta com a parcela do financiamento.

Se encaixando nesses pré-requisitos, o financiamento SBPE pode se mostrar uma excelente opção de empréstimo imobiliário, principalmente para pessoas e famílias que não se enquadram nas regras impostas pelo Minha Casa Minha Vida.

Quais as taxas de juros do SBPE?

Um fator certamente essencial na decisão de financiamento imobiliário são as taxas de juros vinculadas ao Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos, pois são elas que vão determinar o custo do crédito para compra de imóveis. Elas estão sujeitas a variações, no entanto, existem limites estabelecidos para que não ultrapassem o teto de 12% ao ano.

Alinhadas às oscilações da taxa básica de juros, a SELIC, elas refletem as condições correntes da política monetária. No cálculo dessas taxas, pode-se partir de um valor de 8,99% adicionado da Taxa Referencial, que acrescenta um componente variável ao custo do crédito. Alguns dos pontos principais sobre as taxas de juros do SBPE são:

• São influenciadas pela taxa Selic e podem variar de acordo com a inflação e a política econômica;
• Incluem custos adicionais como taxas administrativas e seguros, que impactam no custo total do financiamento;
• Estão relacionadas à rentabilidade da caderneta de poupança, principalmente quando a taxa Selic está abaixo de um limiar específico;
• Podem apresentar variações entre as instituições financeiras, o que torna fundamental a comparação das condições oferecidas no mercado;
• As taxas são atualizadas de acordo com as mudanças na política monetária, o que demanda atenção dos tomadores de empréstimo às condições econômicas atuais.

Logo, podemos dizer que é essencial que os consumidores acompanhem as taxas de juros e entendam todos os custos envolvidos na hora da escolha, para se certificar de escolher a melhor opção de financiamento imobiliário para a sua situação.

Quais as vantagens e as desvantagens do SBPE?

Vantagens do SBPE:

• Financiamento de até 80% do valor do imóvel;
• Prazo de pagamento longo, de até 35 anos;
• Juros mais baixos, sendo o máximo permitido de até 12% ao ano, no caso do SFH;
• Maior segurança na hora de pagar, já que se compromete no máximo 30% da renda.

Desvantagens do SBPE:

• Comprovação de renda mínima de R$ 5 mil ao mês;
• Pessoas com restrição no CPF não podem participar do programa;
• Alienação fiduciária, uma vez que a propriedade do imóvel só é transferida após a quitação do empréstimo.

Para quem deseja financiar um imóvel, é fundamental se informar corretamente sobre as possibilidades do mercado, além das vantagens e desvantagens de cada tipo de financiamento.

A Nova Época espera que você tenha compreendido como funciona o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos. Agora que conhece as alternativas de crédito e financiamento imobiliário disponíveis, não deixe de conferir os imóveis que temos disponíveis no nosso site e fale com um dos nossos corretores! Vamos realizar esse sonho juntos!

Escrito por Mariana Carvalho