Sociedade de Crédito Imobiliário: conheça as vantagens de financiar um imóvel por meio de uma

Se você acompanha a Nova Época Imóveis aqui pelo blog, certamente já nos viu falando sobre as Sociedades de Crédito Imobiliário e como seu papel central nos financiamentos de imóveis no país permitiu a expansão do mercado imobiliário. Mas você já conhece as vantagens de financiar um imóvel por meio de uma SCI? No Brasil, quem deseja negociar um imóvel para compra ou venda pode contar com a Sociedade de Crédito Imobiliário, que funciona interligada às instituições financeiras.

Nos dias de hoje, a SCI é especializada em repassar recursos para financiar programas habitacionais importantes, sendo inserida no Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos. Ou seja, ela possui como principal objetivo facilitar o crédito imobiliário em território nacional. Além disso, essas instituições geralmente são incorporadas dentro de um Banco Múltiplo, por isso é raro ver propagandas ou o nome de uma SCI no mercado.

Para quem vai comprar um imóvel novo e gostaria de correr menos risco em relação aos índices financeiros, optar por uma SCI pode trazer muitas vantagens. Pensando nisso, a Nova Época preparou este conteúdo para te ajudar a relembrar como funciona uma Sociedade de Crédito Imobiliário, como ela pode te ajudar a conquistar o próximo passo rumo a uma nova residência e suas vantagens nessa transação. Não deixe de acompanhar nossa imobiliária aqui pelo blog e pelas nossas redes sociais para mais informações sobre o mercado imobiliário!

Relembrando: o que é Sociedade de Crédito Imobiliário?

Antes de mais nada, vamos relembrar o que é a Sociedade de Crédito Imobiliário? Podemos definir uma SCI como uma instituição financeira parte do Sistema Financeiro da Habitação. Sua principal função é gerar financiamento para construções habitacionais, compra de casa própria e recursos de mão de obra para empresas de materiais de construção.

A SCI é regulada pelo Banco Central, ou seja, aplica taxas e cálculos de acordo com as diretrizes estipuladas pelo órgão estatal. Isso acontece porque as verbas repassadas por essas sociedades são públicas. Atualmente, a SCI atua principalmente em programas de financiamento como o Minha Casa Minha Vida.

Diferenças entre SCI e cooperativas de crédito imobiliário

Uma Sociedade de Crédito Imobiliário pode ser composta por um conjunto de instituições financeiras, mas não necessariamente bancos. Já uma cooperativa de crédito é formada por pessoas físicas e visa a distribuição do lucro entre seus participantes no final de cada ciclo.

Logo, enquanto a SCI repassa recursos públicos para o financiamento habitacional, na cooperativa de crédito, o valor é originado da contribuição mensal dos seus integrantes. Além disso, existe a cobrança de juros e outras taxas, assim como em um banco tradicional, porém aqui elas podem ser mais baixas.

Afinal, quais as vantagens de financiar um imóvel por meio de uma SCI?

Conforme comentamos no começo deste post, as SCIs movimentam o mercado imobiliário brasileiro, possibilitando que mais empresas lancem empreendimentos e mais pessoas tenham acesso ao mercado. Agora que relembramos como funciona uma Sociedade de Crédito Imobiliário, é hora de apontarmos as vantagens que optar por esse tipo de financiamento pode trazer.

Programas de habitação

Uma Sociedade de Crédito Imobiliário atua, nos dias de hoje, basicamente em programas de financiamento públicos. Programas como o Minha Casa Minha Vida ajudam a facilitar a compra de imóveis pelas SCIs, pois o comprador pode usar diferentes recursos como garantia para conseguir melhores condições de pagamento.

Esse é o fruto do início das Sociedades de Crédito Imobiliário, que surgiram por volta dos anos 1960 no Brasil. Nessa época, vários bairros puderam ser construídos, uma vez que o financiamento de uma SCI contribui para produtoras, construtoras e distribuidoras.

Parcelas com menor valor

Para financiar um imóvel através de uma Sociedade de Crédito Imobiliário, a pessoa pode usar recursos pessoais. Por exemplo, fundos em poupança, saldos do FGTS, quantias herdadas, entre outros. Esses valores podem ser usados como entrada, abatendo o valor das demais parcelas. Essa é outra vantagem para quem possui quantias guardadas para essa finalidade e quer ficar mais tranquilo no quesito financeiro durante a quitação do imóvel.

Uma Sociedade de Crédito Imobiliário também pode usar esses recursos apenas como garantia, reduzindo o valor total das parcelas no ato da compra.

Prazos maiores

Hoje já é possível comprar um imóvel novo usando o financiamento habitacional, empréstimos habitacionais e programas de moradia. Com a possibilidade de pagar em prazos maiores, pessoas que antes não tinham a oportunidade de financiar uma casa ou apartamento próprio, atualmente conseguem realizar esse sonho de acordo com sua realidade financeira.

Negociação direta com a construtora

O Sistema Financeiro da Habitação surgiu como uma proposta de reduzir o déficit habitacional no país. Com isso, a Sociedade de Crédito Imobiliário permite que o comprador negocie as condições diretamente com a construtora, uma vez que ela também usa o financiamento da SCI. Ou seja, uma pessoa pode optar por prolongar o prazo de pagamento das parcelas ou usar recursos pré-existentes e abater no valor total do imóvel.

Esse movimento é visto até hoje, ajudando pessoas com menor renda a ter acesso a imóveis com prazos de pagamento maiores.

Segurança de investimento

Com o passar do tempo, o mercado imobiliário brasileiro só cresceu, o que atraiu investimentos até mesmo de construtoras fora do país. Para quem deseja investir no mercado imobiliário, uma SCI pode ajudar a facilitar a compra de um imóvel usado como rendimento financeiro. Isso porque, com parcelas e prazos menores, é menos provável que o comprador atrase o pagamento.

Nesse contexto, uma Sociedade de Crédito Imobiliário reduz as chances de uma pessoa ter que refinanciar o imóvel e ajustar as condições de compra conforme o montante financeiro já existente.

A Nova Época espera que você tenha compreendido como a Sociedade de Crédito Imobiliário te ajuda a realizar o sonho da casa própria, mas em caso de dúvidas ou para mais informações sobre este e outros assuntos do mercado imobiliário, fale com um dos nossos corretores! E agora que você sabe como a SCI te ajuda a conquistar sua casa, não deixe de conferir os imóveis que temos disponíveis no nosso site!

Escrito por Mariana Carvalho